Jos asiakas joutuu ulosottoon, on se yritykselle selvä merkki maksukyvyn heikkenemisestä. Se ei kuitenkaan automaattisesti tarkoita, että oma avoin lasku olisi menetetty. Ratkaisevaa on, missä vaiheessa oma saatava on: onko kyse vasta erääntyvästä laskusta, vapaaehtoisesta perinnästä, oikeudellisesta perinnästä vai jo ulosottoon siirretystä velasta.
Vaikka asiakas olisi ulosotossa, hän voi silti maksaa yksittäisen yrityksen avoimen laskun, jos kyseinen lasku ei ole ulosotossa. Ulosotto ei siis automaattisesti estä kaikkia muita maksuja. Yrityksen kannalta asiakkaan ulosotto on kuitenkin selvä maksuriskin merkki: asiakas voi valita maksavansa jonkin laskun, mutta velkojan ei kannata rakentaa saatavan kotiutumista sen varaan.
Tärkeää on huomioida, että jos asiakas on jo maksukyvytön tai ajautumassa konkurssiin, yksittäisten velkojien suosiminen voi myöhemmin nousta esiin takaisinsaantiriskinä.
💡Lue myös: Mitä takaisinsaanti tarkoittaa?
Usein asiakkaan ulosottoon joutuminen selviää vasta, kun maksamatonta laskua aletaan selvittää aktiivisesti: luottotietojen tarkistuksessa, perintäprosessin aikana tai viimeistään silloin, jos oma saatava etenee oikeudellisen perinnän kautta ulosottoon. Luottotietojen tarkistuksessa näkyvät maksuhäiriöt ja riskisignaalit, mutta varsinainen ulosottotieto tarkistetaan täsmällisemmin ulosottorekisteristä tilattavalla todistuksella.
Ulosotto tarkoittaa viranomaisen tekemää velan perintää. Kun velka on edennyt ulosottoon, ulosottoviranomainen selvittää velallisen tuloja ja omaisuutta ja voi periä velkaa esimerkiksi palkasta, eläkkeestä, yritystulosta, pankkitililtä tai ulosmitattavasta omaisuudesta. Ulosottoon päätyy laskusaatava, jota ei ole maksettu vapaaehtoisesti ja jolle on saatu ulosottokelpoinen peruste, kuten tuomioistuimen päätös. Osa veloista, kuten verot ja tietyt julkiset maksut, voi olla suoraan ulosottokelpoisia ilman erillistä tuomiota.
💡Lue myös: Perinnän vaiheet - miten perintä etenee?
Jos kyse on yksityishenkilöstä, ulosotto voi kohdistua esimerkiksi palkkaan, eläkkeeseen, pankkitilillä oleviin varoihin tai muuhun ulosmitattavaan omaisuuteen. Yksityishenkilölle jätetään kuitenkin lain mukainen suojaosuus, eli kaikkia tuloja ei voida ulosmitata.
Jos kyse on yrityksestä, ulosotto voi kohdistua yrityksen varoihin ja omaisuuteen. Käytännössä tämä voi tarkoittaa esimerkiksi yrityksen pankkitilillä olevia varoja, myyntisaatavia, ajoneuvoja, koneita, kalustoa tai muuta omaisuutta, jolla velkaa voidaan maksaa.
Jos asiakas on yksityishenkilö, hänen ulosottonsa kertoo henkilökohtaisista maksuvaikeuksista. Hän voi silti hoitaa yksittäisiä laskuja, jos hänellä on käytettävissään varoja, joita ei ole ulosmitattu. Yrityksen näkökulmasta riski liittyy siihen, riittävätkö asiakkaan tulot ja varat ( sekä maksuhalukkuus) myös uuden tai avoimen laskun maksamiseen.
Jos asiakas on yritys, ulosotto kertoo siitä, että yrityksen kassatilanne on heikentynyt ja sillä voi olla useita erääntyneitä velkoja. Tämä on B2B-myyjälle erityisen tärkeä signaali, koska asiakasyritys voi samaan aikaan jatkaa tilaamista, vaikka vanhoja laskuja on jo maksamatta. Silloin velkojan riski voi kasvaa nopeasti.
💡Lue myös: Tarkista asiakkaan luottotiedot ennen laskulla myymistä!
Yritysasiakkaan kohdalla kannattaa arvioida erityisesti, jatkuuko myynti laskulla, pitääkö maksuehtoja muuttaa ja kannattaako uusia toimituksia tehdä ennen kuin vanhat avoimet saatavat on hoidettu.
Jos asiakas joutuu ulosottoon, yritys ei saa siitä automaattista ilmoitusta. Tieto voi tulla esiin luottotietojen tarkistuksessa, ulosottorekisteristä tilattavalla todistuksella, perintäprosessin aikana tai viimeistään silloin, kun yrityksen oma saatava etenee ulosottoon.
Avoimen laskun kannalta tärkeintä ei ole jäädä odottamaan, paljastuuko asiakkaan maksukyky jossain vaiheessa. Tärkeintä on huolehtia siitä, että yrityksellä on selkeä tapa seurata erääntyneitä laskuja, reagoida maksuviiveisiin ja pienentää luottotappion riskiä ajoissa.
💡Lue myös: Mitä tehdä, jos asiakas ei maksa laskua?
Asiakkaan maksuvaikeuksiin joutumista ei voi aina ennakoida, mutta maksuviiveisiin voi varautua paremmalla laskutuksen seurannalla. Uuva Cloud auttaa yritystä hallitsemaan laskun koko elinkaarta laskun lähettämisestä maksuvalvontaan ja tarvittaessa perintään asti.
Palvelussa yritys näkee avoimet laskut, voi seurata perintään siirtyneitä toimeksiantoja ja tarkistaa asiakkaiden luottotietoja ennen laskulla myymistä. Näin maksuviiveisiin ei tarvitse reagoida vasta siinä vaiheessa, kun tilanne on jo pitkittynyt, vaan yritys voi pienentää luottotappion riskiä ajoissa.