Aiemmassa artikkelissamme käsittelimme summaltaan pienten saatavien perintää yleisellä tasolla, eli kannattaako pientä saatavaa lähteä perimään? ( Vastaus: yleensä kyllä!). Mutta entä jos asiakas ei reagoi muistutuksiin, eikä vapaaehtoinen perintä tuota minkäänlaista tulosta?
Jos vapaaehtoisen perinnän keinot eivät aiheuta maksuhalukkuutta, on seuraava askel oikeudellinen perintä. Mutta onko pienen saatavan oikeudellinen perintä taloudellisesti järkevää? Mitä riskejä siihen liittyy ja mitä tuomioistuimet näistä tapauksista tuumaavat?
💡Lue myös: Mitä tarkoittaa vapaaehtoinen perintä?
Oikeudellinen perintä on perintätoimenpiteiden viimeinen vaihe, jossa velkoja hakee tuomioistuimelta velkomustuomiota maksamattomalle laskulle. Jos asiakas ei reagoi maksuvaatimuksiin eikä vapaaehtoiseen perintään, velkoja voi laatia haastehakemuksen käräjäoikeuteen.
Oikeudellisen perinnän vaiheet:
Haastehakemus toimitetaan käräjäoikeuteen
Oikeus antaa velkomustuomion, jos velallinen ei kiistä vaatimusta
Saatua tuomiota voidaan käyttää ulosottoperusteena, jos velallinen ei maksa vapaaehtoisesti
Ulosotto käynnistyy, ja viranomaiset pyrkivät perimään saatavan
Oikeudellisen perinnän etuina ovat:
Virallinen tuomioistuimen vahvistus saatavalle
→ antaa velalle oikeudellisen statuksen ja mahdollistaa ulosoton
Mahdollisuus pitkän aikavälin perintään
→ tuomio säilyy voimassa 15 vuotta, joten maksua voidaan yrittää myöhemmin
Velallinen ei voi enää kiistää velkaa tuomion jälkeen
Signaali maksuhaluttomalle asiakkaalle, että velkoja on valmis viemään asian loppuun asti
Oikeudellinen perintä on aina järeä toimenpide, joka voi vaikuttaa asiakassuhteeseen pysyvästi, vaikka kyseessä olisi täysin perusteltu velka. Kannattaakin miettiä, mikä on yhteistyön arvo tulevaisuudessa ja onko kyseessä yksittäinen tapaus, vaiko osa toistuvaa laiminlyöntiä.
Oikeudellinen perintä aiheuttaa aina myös kuluja ja pienten saatavien kohdalla nämä voivat kasvaa suhteettomiksi.
Tärkeää huomioida:
Viranomaiskulut ja käsittelymaksut voivat nousta helposti suuremmiksi kuin itse saatava
Oikeudenkäyntikulut – kuten haastehakemuksen laatiminen, selvitystyö ja asiakirjojen hallinta – vievät aikaa ja maksavat, erityisesti jos käytetään ulkopuolista asiantuntijaa
Oikeusturvavakuutuksen omavastuu voi olla suurempi kuin saatava, jolloin korvaus ei kata käytännön kustannuksia
Jos velallinen on maksukyvytön, saatavaa ei saada perittyä edes tuomion jälkeen, ja työ jää käytännössä turhaksi
Tuomioistuimet voivat suhtautua kriittisesti, jos pienistä summista riidellään oikeudessa, varsinkin jos vapaaehtoisia keinoja ei ole täysin käytetty
Oikeudellinen perintä voi olla perusteltua, jos:
Asiakas ei vastaa mihinkään yhteydenottoihin
Saatava liittyy pitkäaikaisesti rästiin jääneeseen velkaan
Yritys haluaa luoda periaatteellisen linjan maksukäyttäytymiselle
Tuomio voi olla hyödyksi jatkossa (esim. yhdistettynä muihin velkoihin)
Oikeudellista perintää kannattaa välttää, jos:
Kustannukset ylittävät todennäköisen hyödyn
Velallinen on ilmiselvästi maksukyvytön
Asiakassuhde on tärkeä ja vielä pelastettavissa
Kyse on kertaluonteisesta pienestä virheestä
Ennen kuin yritys päättää ryhtyä oikeudellisiin toimenpiteisiin pienen saatavan perimiseksi, on syytä arvioida kaikki käytettävissä olevat vaihtoehdot. Yksi keino on lähettää velalliselle lisämuistutus, jossa annetaan vielä mahdollisuus maksaa velka ilman seuraamuksia. Tämä voi toimia erityisesti silloin, kun maksun laiminlyönti johtuu unohtamisesta tai väliaikaisesta maksuvaikeudesta.
💡Lue myös: Tarkista aina luottotiedot, ennen kuin myyt laskulla!
Toinen käytännöllinen ratkaisu on ehdottaa maksusuunnitelmaa, jossa velallinen maksaa laskun useammassa erässä. Maksusuunnitelma voi tehdä tilanteesta hallittavamman asiakkaalle ja nopeuttaa saatavan kotiuttamista ilman lisäkuluja. Joissain tapauksissa voi olla järkevää ehdottaa hyvitystä, esimerkiksi alennettua maksusuoritusta, jos velka maksetaan heti. Tällainen ratkaisu voi nopeuttaa rahavirtaa ja samalla säästää sekä yritykseltä että asiakkaalta perintäprosessin aiheuttamat kustannukset ja mainehaitat.
Jos mikään keino ei tuota tulosta, ja oikeudellinen perintä ei ole taloudellisesti järkevää, saatava voidaan lopulta kirjata luottotappioksi kirjanpidossa. Vaikka se ei tuo rahaa yrityksen kassaan, tappio voidaan huomioida verotuksessa ja kirjata hallitusti yrityksen tappioksi.
Joka tapauksessa, tämän kaltaisissa tapauksissa kannattaa ehdottomasti konsultoida perintään perehtyneitä asiantuntijoita. Me Uuvalla olemme erikoistuneet myös pienten saatavien perintään ( jopa oikeusteitse) ja kerrommekin mielellämme, mitä sinun tapauksessasi kannattaisi tehdä.