Skip to content

Apua ja tukea velkaongelmiin

Tutustu maksuttomiin ratkaisuihin, jos laskujen kanssa on vaikeaa. Älä jää yksin, sillä apua on aina saatavilla.

 

 

BLOGIKUVAT (3)

Maksuhaasteet ovat tänä päivänä yleisempiä kuin koskaan ja ne koskettavat niin kotitalouksia kuin yrityksiäkin. Vuonna 2026 maksuhäiriömerkinnän oli saanut n. 382 000 suomalaista ja ulosotossa oli yli 600 000 suomalaista vuonna 2025.

Olemme koonneet tälle sivulle ohjeita, mitä kannattaa tehdä jos maksujen kanssa on vaikeaa. Katso myös linkit maksuttoman avun piiriin, kuten talous - ja velkaneuvontaan sekä Takuusäätiön palveluihin. Viestimme on, että kaikesta voi selvitä ja menetyt luottotiedot saada takaisin. Tärkeintä on hakea ja pyytää apua, jos tuntuu ettei tilanteesta selviä yksin. Mitä pikemmin sen parempi - mutta koskaan ei ole liian myöhäistä!

Avun pyytämistä ei koskaan tule hävetä. Voit olla varma siitä, että velka-asioiden kanssa työskentelevät tietävät, miten erilaisia tarinoita maksuvaikeuksien takaa löytyy - ja miten ne voivat koskettaa ihan ketä tahansa. 

Hyödyllistä tietoa ja apua maksuhaasteisiin

mistä aloittaa laskujen läpikäynti-1

Mistä aloitan velkojeni selvittämisen?

Askel numero yksi ( se on myös monesti vaikein): Älä pakene. Totuuden kohtaaminen voi olla tosi vaikeaa, mutta hyvä uutinen on, että sen jälkeen helpottaa.

 

Näin aloitat velkojen selvittämisen
ilmainen laskupohja (1)

Miten maksuhäiriömerkintä syntyy?

Maksuhäiriömerkinnällä tarkoitetaan kansan kielellä luottotietojen menettämistä. Lue allaolevasta linkistä, mitä maksuhäiriömerkinnän syntyminen vaatii.

Näin maksuhäiriömerkintä syntyy
Hubspot two column image and a text

Näin perintä etenee

Tiedätkö, miten prosessi etenee jos velka tai lasku jää maksamatta eräpäivään mennessä? Velan etenemisessä ulosottokelpoiseksi on myös eroja; valtion, hyvinvointialueen ja kunnan perimät velat- esimerkiksi sairaanhoito- tai päivähoitomaksut - ovat suoraan ulosottokelpoisia.

Näin perintä etenee
Nimetön malli (3)

Mistä hakea apua?

Tätä ei voi liikaa painottaa; älä jää maksuvaikeuksien kanssa yksin. Apua on saatavilla, jotta pääset taas jaloillesi. Katso allaolevasta linkistä, mihin voit ottaa yhteyttä.

Maksutonta velkaneuvontaa
laskutus uuva

Mitä ulosotto tarkoittaa?

Ulosotto on viranomaisen hoitamaa velan perintää: Ulosottolaitos perii velan, jos sitä ei ole saatu maksettua muilla tavoilla. Jos joudut ulosottoon, kaikki tulosi sekä omaisuutesi selvitetään ja näitä käytetään perusteina maksukykysi arviointiin.

Mitä ulosotto tarkoittaa?
Hubspot two column image and a text (1)

Velallisen oikeudet

Tiesithän, että velallisella on oikeuksia joista kannattaa olla itsekin tietoinen? Katso tästä, mitkä ovat velallisen keskeiset oikeudet esimerkiksi perintään joutuessa. 

Tutustu velallisen oikeuksiin
Hubspot two column image and a text (2)

Miten teen maksusuunnitelman?

Etkö pysty maksamaan laskua eräpäivään mennessä? Katso tästä ohjeet, miten teet realistisen maksusuunnitelman.

Näin teet maksusuunnitelman

Tarkista Uuvalla avoinna olevat velkasi

Haluatko tarkistaa, onko sinulla auki olevia velkoja Uuvalla? Voit täyttää ja lähettää meille tietojentarkastus-lomakkeen, niin lähetämme sinulle pyytämäsi tiedot.

Tarkista henkilökohtaiset tietosi

Onko sinulla kysyttävää laskuihin liittyen?

Kirjautumalla Oma Uuva:an näet henkilökohtaisen tilanteesi ja löydät ratkaisuja mielen päällä oleviin kysymyksiin. Voit tarvittaessa olla yhteydessä myös asiakaspalveluumme. Autamme kaikissa kysymyksissä arkisin klo 9.00-16.00.

Kirjaudu Oma Uuvaan

Usein kysyttyjä kysymyksiä maksuvaikeuksia koskien

 

Mitä teen, jos huomaan etten pysty maksamaan laskua ajallaan?

Ota yhteys laskuttajaan mahdollisimman nopeasti ja ehdota maksujärjestelyä (esim. uusi eräpäivä tai osamaksu). Mitä aiemmin reagoit, sitä enemmän vaihtoehtoja on – ja sitä vähemmän lisäkuluja ehtii kertyä. Lue lisää maksusuunnitelman teosta täältä!

 

Kannattaako lasku maksaa osissa vai jättää se odottamaan parempaa hetkeä?

Osissa maksaminen on yleensä parempi kuin odottaminen, koska odottaminen kerää usein viivästyskuluja ja voi viedä asian perintään. Jos et pysty maksamaan koko summaa, ehdota realistista maksusuunnitelmaa ja pidä siitä kiinni.

Mitä tapahtuu, jos en vastaa laskuttajan tai perinnän yhteydenottoihin?

Usein asia etenee eteenpäin ilman sinua: muistutukset, perintätoimet ja mahdollisesti oikeudellinen prosessi. Se voi tarkoittaa lisää kuluja ja enemmän vaivaa myöhemmin. Hiljaisuus ei ole maksuvaikeuksien kohdalla toimiva strategia, sillä laskut eivät katoa, vaikkei niihin reagoisi.

Ehdin maksaa laskun, mutta sain silti perintäkirjeen. Miten toimin?

Jos olet maksanut laskun ennen maksumuistutuksen tai maksuvaatimuksen päiväystä, mutta olet saanut meiltä perintäkirjeen, niin voit lähettää maksutiedot meille Oma Uuva-palvelun kautta tai sähköpostilla osoitteeseen asiakaspalvelu@uuva.fi. 

Onko perintä sama asia kuin ulosotto?

Ei. Perintä tarkoittaa yleensä velan vapaaehtoista perintää ja neuvottelua maksamisesta. Ulosotto on viranomaismenettely, johon asia voi edetä, jos velkaa ei saada hoidettua aiemmin ja velasta on esimerkiksi tuomio tai muu ulosottoperuste.

 

Lasku on mielestäni virheellinen, enkä halua maksaa sitä. Mitä teen?

Kiistä lasku/vaatimus kirjallisesti ja kerro selkeästi, mikä kohta on väärin (esim. summa, peruste, toimitus). Kiistäminen kannattaa tehdä heti ja säilyttää kaikki dokumentit (tilaus, sopimus, viestit). Epäselvissä tilanteissa pyydä myös erittely.

Mitä jos minulla on monta velkaa – mistä aloitan?

Aloita kokonaiskuvasta: listaa kaikki velat, eräpäivät, korot ja mahdolliset perintäkulut. Priorisoi ensin asumiseen, sähköön, lääkkeisiin ja muihin arjen perusasioihin liittyvät maksut, ja sen jälkeen velat, joissa kulut kasvavat nopeasti. Jos tilanne on sekava, velkaneuvonta on usein paras seuraava askel. Katso täältä maksuttomat, velkaneuvontaa ja apua tarjoavat palvelut!

Milloin kannattaa hakea ulkopuolista apua (esim. velkaneuvontaa)?
Kun maksut ovat toistuvasti myöhässä, velkoja on useita, et pysty tekemään realistista maksusuunnitelmaa tai et enää pysy kokonaisuudessa mukana. Avun hakeminen ei ole epäonnistuminen, päinvastoin se osoittaa että haluat ottaa ohjat omiin käsiisi.
Voiko maksuhäiriömerkinnän välttää, jos lasku on jo perinnässä?
Joskus kyllä, riippuen tilanteesta ja siitä, missä vaiheessa prosessia ollaan. Mitä aiemmin sovit maksusta tai maksusuunnitelmasta, sitä paremmat mahdollisuudet on välttää eskaloituminen. Jos asia etenee pidemmälle, vaihtoehdot vähenevät. Siksi nopeus on tässä lajissa valttia.
Mitä teen, jos en pysty noudattamaan sovittua maksusuunnitelmaa?
Ota heti yhteys siihen tahoon, kenen kanssa olet suunnitelman tehnyt ja ehdota uutta realistista suunnitelmaa ennen kuin erä jää maksamatta. Kerro syy lyhyesti ja konkreettisesti, ja tee ehdotus (uusi maksupäivä, pienempi erä, väliaikainen tauko). Usein neuvottelu onnistuu paremmin, kun olet itse aloitteellinen.

Usein kysyttyjä kysymyksiä perinnästä

Maksoin laskun pääoman, pitääkö vielä maksaa perintäkulut?

Pääsääntöisesti, jos perintätoimet on ehditty aloittaa ennen maksun vastaanottamista, ovat perintäkulut silloin aiheelliset. 

Minkälaisia kuluja perinnästä aiheutuu minulle?

Kuluttujasaatavien perinnässä maksumuistutuksen kulu voi olla enintään 5,00 €/maksumuistutus.

Kuluttajasaatavat: 

Ensimmäisen maksuvaatimuksen kulut (enintään): 

  • 14 € pääoman ollessa enintään 100 € tai jos kyseessä on suoraan ulosottokelpoinen saatava 
  • 24 € pääoman ollessa yli 100 € ja enintään 1000 € 
  • 50 € pääoman ollessa yli 1000 € 

Toisen maksuvaatimuksen kulut (enintään): 

  • 7 € pääoman ollessa enintään 100 € tai jos kyseessä on suoraan ulosottokelpoinen saatava 
  • 12 € pääoman ollessayli 100 e ja enintään 1000 € 
  • 25 € pääoman ollessa yli 1000 € 

Muu kuin kuluttajasaatava:

Ensimmäisen maksuvaatimuksen kulut (korkeintaan)

  • 50 € pääoman ollessa enintään 500 €
  • 70 € pääoman ollessa yli 500 € mutta enintään 2500 €
  • 90 € pääoman ollessa yli 2500 € mutta enintään 10 000 €
  • 110 € pääoman ollessa yli 10 000 €
  • 50 € pääoman ollessa suoraan ulosottokelpoinen

Toisen maksuvaatimuksen kulut (korkeintaan):

  • 25 € pääoman ollessa enintään 500 €
  • 35 € pääoman ollessa yli 500 € mutta enintään 2500 €
  • 45 € pääoman ollessa yli 2500 € mutta enintään 10 000 €
  • 55 € pääoman ollessa yli 10 000 €
  • 25 € pääoman ollessa suoraan ulosottokelpoinen

Tratan kulut (korkeintaan)

  • 110 € pääoman ollessa enintään 500 €
  • 125 € pääoman ollessa yli 500 € mutta enintään 2500 €
  • 140 € pääoman ollessa yli 2500 € mutta enintään 10 000 €
  • 155 € pääoman ollessa yli 10 000 €
  • 110 € pääoman ollessa suoraan ulosottokelpoinen
Sain käräjäoikeudesta haasteen tiedoksi, miten toimin?

Olethan pikaisesti yhteydessä asiakaspalveluumme. Asiakaspalvelumme neuvoo sinua asian hoitamisessa. 

 

Mikä on viivästyskorko?

 

Mikäli lasku maksetaan eräpäivän jälkeen, viivästyskorkoa alkaa kertyä laskun eräpäivästä lähtien. Mikäli velalle ei ole sovittu eräpäivää, alkaa viivästyskorko kertyä 30 päivää laskun lähettämisestä tai maksun vaatimisen päivästä 

Suomen Pankin sivuilta löydät ajantasaiset tiedot tämän hetken viivästyskorosta..

 

Mistä luottotietoihin voi aiheutua maksuhäiriömerkintä? 

Pelkästään maksumuistuksen tai maksuvaatimuksen saaminen ei aiheutua maksuhäriömerkintää. Tavallisimmin maksuhäiriömerkintä aiheutuu vasta velkomustuomion seurauksena. 

Voit lukea blogistamme lisää siitä, miten maksuhäiriömerkintä syntyy!

Lue vinkkejämme taloudenhallintaan

Kaikki artikkelit

Milloin luottotiedot menevät?

Kun ihmiset sanovat, että “luottotiedot menevät”, he tarkoittavat yleensä maksuhäiriömerkintää luottotietorekisterissä....

Lue artikkeli

Mitä tapahtuu, jos lasku menee perintään?

Kun perintätoimiston kirje tipahtaa postiluukusta, se harvemmin herättää suoranaisia riemunkiljahduksia...

Lue artikkeli

Näin toimii kuluttajaperintä

Maksumuistutus
Maksumuistutus voidaan lähettää aikaisintaan 14 päivän kuluttua laskun erääntymisestä. 
1. Maksuvaatimus

Mikäli saatava on edelleen maksamatta, mak­su­vaa­ti­mus voidaan lä­hettää, kun mak­su­muis­tu­tuk­sen lähettämisestä on ku­lu­nut vä­hin­tään 14 päi­vää.  

 

2. Maksuvaatimus
El­lei saatavaa ole maksettu määräajassa tai maksusta sovittu, lä­he­täm­me toi­sen mak­su­vaa­ti­muk­sen, kun edellisen maksuvaatimuksen lähettämisestä on kulunut vähintään 14 päivää.  
Oikeudellinen perintä

Ellei velkaa ole maksettu, eikä sen maksamisesta ole sovittu, voidaan velalle hakea maksuvelvollisuuden vahvistava tuomiota.  

Käräjäoikeus lähettää tiedoksiannon haasteesta. Mikäli velkaa ei suoriteta kokonaisuudessaan, käräjäoikeus antaa yksipuolisen tuomion.  

Ulosotto
Tuomion perusteella velkaa voidaan periä ulosotossa. Ulosotossa voidaan ulosmitata palkasta tai muista tuloista tietty osa. Myös omaisuutta voidaan ulosmitata.