Velallisen oikeudet - hyödyllistä tietoa maksuvaikeuksissa olevalle

Maksuvaikeudet eivät tee sinusta huonompaa ihmistä - ne tekevät sinusta ihmisen, jolla on laskuja sekä elämä.  Ja siksi velallisella onkin Suomessa vahvoja, laissa turvattuja oikeuksia. Näistä kannattaa jokaisen olla tietoinen, joten luethan eteenpäin!

💡Lue myös: Mistä hakea apua maksuvaikeuksiin? 

Velallisen oikeudet velkaa ja perintää koskien

Oikeus asialliseen ja kohtuulliseen perintään

Perinnässä ei saa käyttää hyvän perintätavan vastaista tai muuten sopimatonta menettelyä. Käytännössä tämä tarkoittaa mm. sitä, että perintä ei saa olla painostavaa, harhaanjohtavaa tai aiheuttaa tarpeetonta haittaa. Kuluttaja-asiamies on koonnut “hyvän perintätavan” linjauksen, joka kertoo konkreettisesti, mikä on ok ja mikä ei.

💡Lue myös: Mitä tarkoittaa hyvä perintätapa?

Oikeus saada selkeät tiedot velasta

Sinulla on oikeus ymmärtää, mistä velka muodostuu: pääoma, viivästyskorko ja perintäkulut eriteltynä. Hyvän perintätavan linjauksissa korostuu velallisen tiedonsaantioikeus velkatilanteestaan.

Oikeus kiistää perusteeton velka 

Jos kiistät maksuvelvollisuuden perustellusti, perintää ei pääsääntöisesti saa jatkaa. Perintälaki sisältää tästä nimenomaisen säännön (perintää ei saa jatkaa, jos velallinen kiistää ja esittää asiallisen perusteen).

Esimerkkejä perustelluista kiistämisistä:

• Et ole tilannut tuotetta/palvelua.
• Olet jo maksanut (liitä kuitti).
• Lasku on väärän suuruinen (esim. hyvitystä ei huomioitu).
• Sopimus on päättynyt ennen laskutettua kautta.

Oikeus kohtuullisiin perintäkuluihin

Velallisen oikeus kohtuullisiin perintäkuluihin tarkoittaa, että velalliselta saa periä vain lain sallimat ja perintään nähden tarpeelliset kulut. Perintäkuluja ei saa kasvattaa “varmuuden vuoksi” tai kohtuuttomasti, vaan niiden pitää olla suhteessa velan määrään ja tehtyihin perintätoimiin. Velallisella on myös oikeus pyytää erittely perintäkuluista ja kiistää kulut, jos ne vaikuttavat perusteettomilta.

💡Lue lisää: Katso, miten perintäkulut muodostuvat kuluttajaperinnässä

Oikeus yksityisyyteen ja tietosuojaan

Velallisen oikeus yksityisyyteen ja tietosuojaan tarkoittaa, että velka-asioita saa käsitellä ja velkaa periä vain lainmukaisesti ja asiallisesti niin, että velallisen henkilötietoja käytetään vain siihen tarkoitukseen, johon ne ovat tarpeen.

Velkatilannetta ei saa paljastaa sivullisille, eikä velallista saa painostaa esimerkiksi yhteydenotoilla, joiden joku muu voi nähdä tai kuulla. Tietojen käsittelyn pitää olla luottamuksellista ja turvallista, ja velallisella on oikeus tarkistaa itseään koskevat tiedot sekä pyytää virheiden korjaamista.

Jos asia etenee ulosottoon: sinulle kuuluu suojaosuus

Ulosoton suojaosuus tarkoittaa käytännössä minimirahaa, joka sinulle pitää jäädä käteen, vaikka velkoja perittäisiin ulosoton kautta. Ajatus on yksinkertainen: velkoja maksetaan, mutta arki ei saa kaatua siihen, että rahat viedään “viimeistä euroakaan myöten”.

Miten se toimii käytännössä:

• Ulosotto arvioi nettotulosi (palkka, eläke, etuudet – tilanteesta riippuen).
• Näistä tuloista sinulle jätetään suojaosuus, jota ei ulosmitata.
• Vasta suojaosuuden ylittävä osa voidaan ulosmitata velkojen maksuun.
  

💡Lue myös: Mitä ulosotto tarkoittaa?

Oikeus hakea apua: talous- ja velkaneuvonta sekä velkajärjestely

Velkojen kanssa ei kannata jäädä yksin, sillä maksutonta apua on saatavilla usean tahon kautta. Muistathan, että ne ovat olemassa juuri tällaisia tilanteita varten, joten älä epäröi ottaa yhteyttä. Tutustu alla olevan linkin kautta erilaisiin auttaviin palveluntarjoajiin.

💡Lue myös: Täältä saat apua maksuvaikeuksien selättämiseen

Oikeus tarkistaa, onko velka vanhentunut

Pääsääntöisesti velka vanhenee  kolmessa- viidessä vuodessa eräpäivästä lukien, jos velkoja ei ole muistuttanut velasta tai katkaissut vanhentumista muuten. Yleensä velkoja kuitenkin katkaisee velan vanhentumisen. Lopullinen vanhentumisaika on 15, 20 tai 25 vuotta.

Velkojen vanhenemiseen ei ole selkeää, yksiselitteistä kaavaa ja velan vanhentumisen seuraaminen on velallisen itsensä vastuulla. Tarvittaessa  saat apua talous- ja velkaneuvojilta, jotka neuvovat miten velan vanhentumista voi selvittää.

💡Lue myös: Milloin velka vanhenee?