Mitä on laskurahoitus?

Yrittäjän elämään kuuluu usein epävarmuutta, mutta kukaan tuskin kaipaa ylimääräistä huolta rahasta.  Jos haluat rahat avoimista saatavaista omaan käyttöösi nopeasti – esimerkiksi laskutettavan summan ollessa iso tai maksuajan pitkä – on ratkaisu laskurahoitus.

Laskurahoitus tarjoaa yrittäjälle konkreettisen keinon hallita kassavirtaa ja parantaa omaa maksuvalmiutta ilman uutta lainaa. Käytännössä yritys myy tai siirtää avoimet laskunsa rahoittajalle ja saa summan heti käyttöönsä ( sovituilla kuluilla vähennettynä). Ilman, että tarvitsee odottaa asiakkaan maksua jopa 30–90 päivän ajan. Voimme myös kertoa, että moni yritys olisi välttänyt konkurssin ja tervehdyttänyt toimintaansa hyödyntämällä erilaisia rahoitusratkaisuja. 

Mitä laskurahoitus tarkoittaa?

Laskurahoituksessa yritys siirtää myyntisaatavansa – eli asiakkaille lähetetyt laskut – rahoitusyhtiölle, joka maksaa summan nopeasti tilille, vähentäen palvelumaksun ja sovitun provision. Esimerkiksi meidän asiakkaillamme rahat ovat tilillä jo seuraavana pankkipäivänä. Vakuuksia ei tarvita, laskut itsessään toimivat vakuutena. Voit valita itse, haluatko rahoittaa kaikki laskut tai vain joitakin tiettyjä. 

Laskurahoituspalvelun ansiosta yritys saa siis varat käyttöönsä nopeammin, eikä sen tarvitse odottaa asiakkaan maksua, kassavirta paranee ja arjen pyöritys helpottuu

💡Lue myös: Kun asiakkaat maksavat myöhässä, laskurahoitus pelastaa

Miten laskurahoitus toimii käytännössä?

Laskurahoitusprosessissa on tyypillisesti seuraavat vaiheet:

1. Myynti tapahtuu – Yritys toimittaa tuotteet tai palvelut asiakkaalle.

2. Lasku laaditaan ja siirretään rahoitusyhtiölle – Lasku lähetetään asiakkaalle, mutta sen hallinnointi siirtyy sovitusti rahoitusyhtiölle.

3. Rahoitusyhtiö maksaa sovitun summan heti – Yrittäjä saa heti rahaa käyttöönsä.

4. Asiakas maksaa laskun rahoitusyhtiölle – Kun maksuaika päättyy, asiakas maksaa laskun suoraan rahoitusyhtiölle.

💡Lue myös: Miksi menestyvätkin yritykset hyödyntävät laskurahoitusta?

Kenelle laskurahoitus sopii?

Laskurahoitus sopii kaiken kokoisille yrityksille, toimialalla kuin toimialalla.  Erityisen hyödyllinen vaihtoehto se on seuraaville:

• Kasvuyritykset, jotka tarvitsevat nopeaa käyttöpääomaa.

• Palveluyritykset, joilla on pitkiä maksuehtoja.

• Alihankkijat ja B2B-yritykset, joille iso osa liikevaihdosta syntyy laskutuksesta.

• Yritykset, joilla on kausivaihteluita, ja tarve tasata kassavirtaa.

Laskurahoituksen hyödyt

Laskurahoituksen suurin etu on se, että yritys saa rahat nopeasti käyttöönsä sen sijaan, että joutuisi odottamaan asiakkaan maksua viikkoja tai jopa kuukausia. Kun rahat tulevat tilille heti, yritys pystyy hoitamaan juoksevat kulut ajallaan ja tekemään uusia investointeja ilman turhaa viivettä. Tämä helpottaa arkea etenkin pienissä ja keskisuurissa yrityksissä, joissa yksikin iso avoin lasku voi sitoa paljon rahaa ja aiheuttaa kassavajetta.

Esimerkiksi rakennusalan alihankkija voi laskurahoituksen avulla maksaa palkat ajallaan ja aloittaa seuraavan projektin, vaikka edellisen urakan laskut eivät olisi vielä erääntyneet. Samoin verkkokauppa voi hyödyntää laskurahoitusta joulusesongin aikana – kun rahat tulevat heti, varastoa voidaan täydentää nopeasti ja myynti pysyy käynnissä. Kasvuyritykselle laskurahoitus voi tarjota keinon rahoittaa markkinointia tai uusia asiakkuuksia ilman, että tarvitsee ottaa lisälainaa.

Näin yritys hyötyy laskurahoituksesta:

• Rahat käyttöön heti, ei tarvetta odottaa asiakkaiden pitkiä maksuaikoja

• Helpottaa arkea ja kiinteiden kulujen hoitamista ( palkat, vuokrat jne)

• Vapautunut raha voidaan käyttää kasvuun, kuten uusiin hankintoihin tai markkinointiin

• Joustavuus omien tarpeiden mukaan. Yritys voi itse päättää, mitkä laskut rahoitetaan

• Kokonaisvaltainen laskutusprosessin hallinta. Jotkin rahoittajat - kuten  Uuva - voi hoitaa maksuvalvonnan ja perinnän, mikä säästää aikaa ja vähentää luottotappioita

• Ei vaikuta taseeseen kuten laina. Laskurahoitus ei lisää yrityksen velkaantuneisuutta samalla tavalla kuin perinteinen laina.

• Ei vaikuta taseeseen kuten laina. Laskurahoitus ei lisää yrityksen velkaantuneisuutta samalla tavalla kuin perinteinen laina.
  
  
• Vapauttaa yrittäjän aikaa. Laskurahoitus tarjoaa yrittäjälle joustavuutta ja mahdollisuuden keskittyä ydinliiketoimintaan, kun talouden hallinta on ulkoistettu osaavalle kumppanille

Onko laskurahoituksessa riskejä?

Lähtökohtaisesti laskurahoitus on varsin turvallinen tapa turvata yrityksen kassaa. Se on hyödyllinen ja joustava työkalu, jonka mahdolliset riskit liittyvät kustannuksiin, sopimusehtoihin, luottoriskiin ja asiakassuhteisiin. Jos nämä tiedostaa ja hallitsee, laskurahoitus voi olla yritykselle erinomainen apu – väärin käytettynä se voi kuitenkin tulla kalliiksi ja aiheuttaa riippuvuutta.

Tärkeää on varmistaa, että ymmärrät laskurahoituksen kulurakenteen ( provision ja mahdolliset muut kulut sekä lisäpalvelut) ja valitset sopimustyypin tietoisesti. Varmista, mitä tapahtuu jos asiakkaalta ei saakaan maksua perinnänkään avulla. 

Riski piilee myös laskurahoituksen käyttämisessä jatkuvana tapana paikata kassaa täsmätyökalun sijaan. Laskurahoitus on loistava ratkaisu kasvutilanteissa, investoinneissa ja sesonkien tasoittamisessa hallitusti, mutta varmista ettei yritystoimintasi ole täysin riippuvainen siitä, sillä isilloin kassanhallinta voi olla liian kireää. 

Laskurahoitus Uuvalla

Uuva Laskurahoitus-palvelun avulla saat 100 %:n rahoituksen avoimille myyntilaskuillesi. Saat koko laskun summan kertasuorituksena, vähennettynä ainoastaan rahoitusprovisiolla ja käsittelymaksulla. 

Laskurahoitus on tehokas ratkaisu, joka auttaa yritystäsi kasvamaan ja menestymään. Saatavien myynti on yksi tapa saada varma kertamaksu tulevien epävarmojen maksusuoritusten sijaan. 

Heräsikö kysymyksiä? Vastaamme mielellämme kaikkiin laskutusprosessia koskeviin, mieltä askarruttaviin kysymyksiin. Ota meihin yhteyttä alla olevan lomakkeen kautta, puhelimitse tai sähköpostilla.