Yritys voi olla aidosti kannattava ja silti kärsiä jatkuvasta rahapulasta. Syy on usein yksinkertainen: myyntilaskut ovat lähteneet, työ on tehty, mutta raha on kiinni saatavissa vielä viikkoja tai jopa kuukausia. Laskurahoitus on yksi tapa katkaista tämä odottelu – tässä artikkelissa käydään läpi, mitä se tarkoittaa, miten se toimii ja milloin se oikeasti kannattaa.
Mitä laskurahoitus tarkoittaa?
Laskurahoitus tarkoittaa, että yritys saa rahat myyntilaskustaan käyttöönsä jo ennen kuin loppuasiakas on maksanut sen. Yritys lähettää laskun normaalisti asiakkaalle, mutta toimittaa samalla laskun tiedot rahoittajalle, joka maksaa sovitun osuuden laskun summasta yrityksen tilille lyhyellä viiveellä.
Kyse ei ole lainasta siinä mielessä, että yritys velkaantuisi: rahoitus perustuu jo olemassa olevaan, riidattomaan ja erääntymättömään saatavaan. Yksinkertaistettuna; laskurahoitus muuttaa myyntilaskun rahaksi nopeammin kuin normaali maksuaika sen tekisi.
Miten laskurahoitus toimii käytännössä?
Prosessi etenee käytännössä näin:
- Yritys lähettää laskun asiakkaalle normaalisti, kuten aina
- Lasku toimitetaan rahoitettavaksi
- Rahoittaja siirtää sovitun osuuden laskun summasta yrityksen tilille.
- Loppuasiakas maksaa laskun normaalisti eräpäivään mennessä – laskutuskäytäntöön ei tarvitse tehdä muutoksia.
On hyvä tietää, että laskurahoitus ei ole automaattinen etu kaikille laskuille. Yritys hakee rahoitusta, ja päätökset tehdään tapauskohtaisesti, rahoitusta ei myönnetä automaattisesti kaikille hakijoille tai kaikille laskuille. Kun hakemus hyväksytään, yritys saa käyttöönsä limiitin ja voi itse valita, mitkä laskut se haluaa rahoittaa.
💡Lue myös: Miten saada rahat laskuista nopeammin – 8 keinoa
Milloin laskurahoitus kannattaa?
Laskurahoitus kannattaa ottaa tarkasteluun, jos tunnistat yrityksestäsi jonkin näistä tilanteista:
- Maksuehdot ovat pitkät suhteessa omaan kassatarpeeseen. Jos asiakkaat maksavat vasta 30–60 päivän kuluttua, mutta omat kulut (palkat, alihankinnat, materiaalit) erääntyvät paljon nopeammin, syntyy helposti kassavaje.
- Yritys kasvaa. Kasvava myynti tarkoittaa usein myös kasvavaa määrää avoimia saatavia – rahat ovat kiinni myynnissä juuri silloin, kun niitä tarvittaisiin lisää esimerkiksi uusiin hankintoihin.
- Toimialalla on selkeä kausivaihtelu. Esimerkiksi lomarahakausi voi olla monelle yritykselle erityisen tiukka hetki kassan kannalta.
- Liikevaihto tai kannattavuus on hetkellisesti heikentynyt. Kun kassavirtaa halutaan tasata nopeasti, laskurahoitus ei vaadi vakuuksia tai pitkää hyväksyntäprosessia toisin kuin monet perinteiset rahoitusratkaisut.
- Pankkirahoitus ei ole nopea tai käytännöllinen vaihtoehto juuri sillä hetkellä, tai vakuuksia ei ole tarjolla.
Mitä hyötyä laskurahoituksesta on?
- Rahat myyntilaskusta käytettävissä nopeasti sen sijaan, että odotettaisiin koko maksuaika loppuun
- Kassavirta tasaantuu ja on helpompi ennakoida
- Ei tarvita erillisiä vakuuksia
- Laskutuskäytäntöön ei tarvitse tehdä muutoksia – asiakas ei huomaa mitään eroa
- Avoimien saatavien seuranta ja maksumuistutukset hoituvat osana samaa palvelua
Laskurahoitus vs. pankkilaina - mitä eroa niillä on?
Pankkilaina tai luottolimiitti on usein hitaampi hakea ja vaatii tyypillisesti vakuuksia ja pidemmän hyväksyntäprosessin. Laskurahoitus ei vaadi erillisiä vakuuksia, sillä rahoitus perustuu jo olemassa olevaan saatavaan, ja se on tarkoitettu nimenomaan nopeaan, jatkuvaan käyttöön kassavirran tasaamisessa – ei pitkäaikaiseksi lainaksi.
💡Lue myös: Mitä tarkoittaa saatavien osto?
Miten Uuvan laskurahoitus eroaa muista tarjoajista?
Moni laskurahoitusta tarjoava toimija on puhtaasti rahoitusyhtiö, joka ei näe eikä hoida lainkaan sitä, mitä laskulle tapahtuu ennen tai jälkeen rahoituspäätöksen. Uuvalla laskurahoitus on osa laajempaa kokonaisuutta: sama toimija hoitaa laskutuksen, maksuvalvonnan, muistutukset ja tarvittaessa perinnän, rahoitus liittyy suoraan tähän samaan prosessiin. Toki rahoitus on mahdollista saada myös erillisenä lisäpalveluna.
Käytännössä tämä tarkoittaa vähemmän erillisiä sopimuskumppaneita ja selkeämpää kokonaiskuvaa omista saatavista. Uuva on myös 100 % suomalainen toimija. Laskurahoituksen tarkat ehdot – mukaan lukien luottoriskin jakautuminen – sovitaan aina tapauskohtaisesti, joten kannattaa olla suoraan yhteydessä ja kysyä juuri omaan tilanteeseen sopivat ehdot.
💡Tutustu Uuvan palvelukokonaisuuteen! Laskun koko elinkaari saman katon alta.
Näin haet laskurahoitusta
Jos olet kiinnostunut hakemaan laskurahoitusta, olethan yhteydessä Uuvan myyntiin myynti@uuva.fi tai puhelimitse 020 721 84 96. Vastaamme mielellämme kysymyksiin, jos jokin laskurahoituksessa mietityttää.
Muistathan, että rahoitus ei ole automaattinen –arvioimme hakemuksen ja päätökset voidaan tehdä tapauskohtaisesti. Jos hakemus hyväksytään, avataan limiitti, jonka rajoissa voit itse valita, mitkä laskut haluat rahoittaa.
Haluatko tietää, kannattaisiko laskurahoitus juuri sinun yrityksellesi? Tee nopea testi!💡
