Kuluttajaperintä ja yritysperintä: mitä eroa niillä on?

Kuluttajaperintä ja yritysperintä tähtäävät samaan asiaan: erääntyneen saatavan kotiuttamiseen asiallisesti, lainmukaisesti ja tehokkaasti. Käytännössä niiden välillä on kuitenkin merkittäviä eroja esimerkiksi aikatauluissa, kulusääntelyssä ja käytettävissä perintäkeinoissa. Tässä artikkelissa käymme läpi, mitä yrityksen kannattaa tietää kuluttaja- ja yritysperinnän eroista ennen kuin maksamaton lasku siirretään perintäprosessissa eteenpäin. 

💡Lue myös: Näin perintä etenee

💡Lue myös: Voiko perintää tehdä itse?

Lyhyesti: tärkein ero on velallisen asemassa

Kuluttajaperinnässä velallinen on yksityishenkilö eli kuluttaja. Yritysperinnässä velallinen on yritys tai muu oikeushenkilö.

💡Lue myös: Termit haltuun -tutustu perinnän sanakirjaan!

Tämä ero vaikuttaa koko perintäprosessiin. Kuluttajaa pidetään lainsäädännössä heikompana osapuolena, minkä vuoksi kuluttajasaatavien perintää säännellään tarkasti. Yritysten välisessä perinnässä lähtökohtana on, että osapuolet toimivat ammattimaisesti ja kantavat suuremman vastuun sopimuksistaan, maksuehdoistaan ja talouden seurannasta.

Molemmissa tapauksissa perinnässä on noudatettava hyvää perintätapaa. Perintä ei saa olla harhaanjohtavaa, kohtuutonta tai tarpeettomasti velallista vahingoittavaa.

💡Lue myös: Mitä tarkoittaa hyvä perintätapa?

Kuluttajaperintä on tarkemmin säänneltyä

Kuluttajaperinnässä aikatauluihin, kuluihin ja perintäkirjeiden sisältöön liittyy yksityiskohtaisia vaatimuksia. Ennen varsinaista maksuvaatimusta kuluttajalle on yleensä lähetettävä maksumuistutus, ja perintätoimien välillä on noudatettava laissa määriteltyjä määräaikoja.

Käytännössä tämä tarkoittaa, että kuluttajaperintä etenee usein vaiheittain ja ennakoitavasti:

1. lasku erääntyy
2. kuluttajalle lähetetään maksumuistutus
3. tarvittaessa lähetetään ensimmäinen maksuvaatimus
4. tarvittaessa lähetetään toinen maksuvaatimus
5. jos vapaaehtoinen perintä ei tuota tulosta, saatava voidaan arvioida oikeudellista perintää varten

Kuluttajaperinnässä myös perintäkulujen enimmäismääriä on rajattu tarkemmin. Tämä suojaa kuluttajaa tilanteilta, joissa alkuperäiseen velkaan nähden kohtuuttomat kulut kasvattaisivat velkataakkaa nopeasti.

💡Lue myös: Laskun perintä yksityishenkilöltä

Yritysperintä voi edetä nopeammin

Yritysperinnässä lainsäädäntö antaa enemmän joustavuutta kuin kuluttajaperinnässä. Kuluttajasaatavien perinnässä on tarkat säännöt esimerkiksi muistutusten, maksuvaatimusten ja määräaikojen osalta. Yrityssaatavien perinnässä vastaavia yksityiskohtaisia rajoituksia on vähemmän.

Käytännössä tämä tarkoittaa, että yrityksen maksamaton lasku voidaan siirtää perintään nopeammin kuin kuluttajan lasku. Tavoitteena on minimoida velkojan luottotappioriski ja turvata yrityksen kassavirta.

Yritysten välisessä kaupankäynnissä oletetaan, että molemmat osapuolet toimivat ammattimaisesti ja ymmärtävät maksujen viivästymisen seuraukset. Siksi yritysperintä on usein suoraviivaisempaa kuin kuluttajaperintä.

Nopea reagointi on tärkeää myös siksi, että mitä pidempään saatava on avoinna, sitä vaikeampaa sen kotiuttaminen yleensä on. Monissa tapauksissa varhaisessa vaiheessa käynnistetty perintä auttaa ratkaisemaan tilanteen ilman oikeudellisia toimenpiteitä.

💡Lue myös: Laskun perintä yritykseltä

Tratta on yritysperinnän erityinen keino

Yksi selkeimmistä eroista kuluttaja- ja yritysperinnän välillä on tratta.

Tratta on julkisuusuhkainen maksukehotus, jota voidaan käyttää yrityssaatavien perinnässä. Sen tarkoituksena on kannustaa yritysvelallista maksamaan erääntynyt, selvä ja riidaton saatava ennen kuin maksulaiminlyönti voi johtaa julkiseen protestointiin ja maksuhäiriömerkintään.

Kuluttajaperinnässä trattaa ei käytetä. Tämä johtuu juuri kuluttajan vahvemmasta suojasta: yksityishenkilöön kohdistuva perintä ei saa perustua samanlaiseen julkisuusuhkaan kuin yritysperintä.

Yritykselle tratta on vakava asia, koska maksuhäiriömerkintä voi vaikuttaa esimerkiksi rahoituksen saamiseen, sopimuskumppaneiden luottamukseen ja yrityksen maineeseen.

💡Lue myös: Mikä on tratta?

Perintäkulut määräytyvät eri tavalla

Kuluttajaperinnässä perintäkulujen määrää on rajattu tarkasti. Kuluttajalta voidaan vaatia vain laissa sallittuja ja kohtuullisia perintäkuluja, ja eri perintätoimille on määritelty enimmäismääriä. Yritysperinnässä kulurajat ovat suuremmat, koska kyse on yritysten välisestä saatavasta ja perintätoimet voivat olla laajempia. 

Yritysperinnässä kulujen arviointi perustuu eri lähtökohtiin. Myös yrityssaatavien perinnässä kulujen on oltava kohtuullisia, mutta yritysten välisessä perinnässä huomioidaan esimerkiksi saatavan määrä, tehty työ ja perintätoimien laajuus. Yritysten oletetaan myös ymmärtävän paremmin maksujen viivästymiseen liittyvät seuraukset.

On kuitenkin hyvä muistaa, että enimmäismäärä ei automaattisesti tarkoita aina perittävää summaa;  kulujen on oltava myös kohtuullisia ja perustuttava todellisiin, tarpeellisiin perintätoimiin. 

💡Lue myös: Mitä perintä maksaa?

Riitainen saatava vaatii aina erityistä huolellisuutta

Sekä kuluttaja- että yritysperinnässä on tärkeää erottaa riidaton ja riitainen saatava.

Jos velallinen kiistää laskun perustellusti, asiaa ei tule käsitellä tavallisena maksuhaluttomuutena. Silloin on ensin selvitettävä, mistä kiista johtuu: onko laskussa virhe, onko palvelu toimitettu sovitusti, onko sopimus epäselvä tai onko asiakkaalla muu peruste olla maksamatta?

Hyvä dokumentointi auttaa molemmissa perintätilanteissa. Yrityksen kannattaa säilyttää vähintään:

• sopimus tai tilausvahvistus
• lasku ja maksuehdot
• toimitukseen liittyvät dokumentit
• asiakkaan kanssa käyty viestintä
• mahdolliset reklamaatiot ja vastaukset niihin

Mitä paremmin laskun peruste on dokumentoitu, sitä helpompi saatavaa on periä asiallisesti.

💡Lue myös: Mitä tehdä, jos saatava on riitainen?

Yhteenveto: sama tavoite, eri pelisäännöt

Kuluttajaperinnän ja yritysperinnän tavoite on sama: saada erääntynyt saatava maksetuksi. Kuluttajaperinnässä painottuvat tarkka sääntely, määräajat, kuluttajansuoja ja kohtuulliset kulut. Yritysperinnässä korostuvat nopeampi reagointi, kassavirran turvaaminen, sopimusvastuu ja tarvittaessa yritysperinnän erityiskeinot, kuten tratta.

Perinnän perusperiaatteet kannattaa jokaisen yrittäjän tietää, mutta hyvä uutinen on, että koko prosessin voi helposti myös ulkoistaa ammattilaisille! Näin voit olla varma, että jokainen yksityiskohta hoidetaan inhimillisesti, vastuullisesti ja lakia, sekä hyvää perintätapaa noudattaen.

Meillä Uuvalla on vuosikymmenten kokemus laskun koko elinkaaren hoitamisesta, joten autamme mielellämme kaikissa laskutukseen tai maksuvalvontaan liittyvissä haasteissa.