Ota luottokelpoisuus osaksi myyntiprosessia - kasvata yrityksesi kannattavuutta

Asiakkaille on kiva tarjota mahdollisimman laaja kattaus maksuvaihtoehtoja - kunnes huomaat olevasi käytännössä rahoituslaitos nollakorolla ja "toivotaan parasta"- kassavirtaennusteella. 

Yksi helpoimmista tavoista varmistaa saatavien kotiutuminen on asiakkaan luottokelpoisuuden tarkistaminen. Annamme sinulle tässä artikkelissa ohjeen, miten muuttaa luottokelpoisuuden tarkistaminen luontevaksi osaksi myyntiprosessia ja parantaa yrityksesi kannattavuutta. 

💡Tutustu luottotietopalveluihin

Mitä luottokelpoisuus tarkoittaa?

Luottokelpoisuus tarkoittaa arviota siitä, kuinka todennäköisesti henkilö tai yritys pystyy hoitamaan raha- ja sopimusvelvoitteensa ajallaan. Käytännössä siis: uskallatko myydä laskulla ja millä ehdoilla. Yrittäjän kannalta se on tapa hallita riskiä ennen kuin “asiakas maksaa kyllä” muuttuu “asiakas ei vastaa enää”-tilanteeksi.

Arvio perustuu yleensä luottotietoihin ja maksukäyttäytymiseen liittyviin signaaleihin (esim. onko merkintöjä tai muita riskiviitteitä), ja kuluttajapuolella kokonaiskuvaa voidaan täydentää myös positiivisen luottotietorekisterin tiedoilla, johon kootaan yksityishenkilöiden luotto- ja tulotiedot.

Luottotietojen käsittelyä ohjaa luottotietolaki, jonka tarkoitus on varmistaa luotettavien luottotietojen saatavuus sekä suojata yksityisyyttä ja varmistaa, että arviointi tehdään oikeiden ja asianmukaisten tietojen perusteella.

Tee luottokelpoisuudesta päätösmalli

Älä siis tee maksutapapäätöksiä pelkkään fiilikseen perustuen, se fiilis voi nimittäin koitua yrityksesi kohtaloksi. Varmistamalla asiakkaan maksukyvyn suojelet myös asiakassuhteita, sillä näin vältät ikäviä tilanteita kun laskut jäävätkin lupauksista huolimatta maksamatta. 

Kun rakennat selkeän toimintamallin, luottokelpoisuus ei ole enää satunnainen tarkistus, vaan tapa tehdä parempia päätöksiä. 

1) Päätä, milloin luottokelpoisuus arvioidaan

Tarkistus kannattaa tehdä silloin, kun se voi muuttaa laskutuspäätöstä:

• uusi asiakas (erityisesti laskulla)

• poikkeuksellisen iso tilaus

• pidempi maksuaika kuin normaalisti

• luottoraja ylittyy

• maksukäyttäytyminen muuttuu (viiveet, osasuoritukset)

2) Päätä etukäteen, mitä arvioinnista seuraa (3-portainen malli)

Tee kolme tasoa, joihin kaikki myyjät ja talous voivat sitoutua:

• Vihreä (matala riski) → normaali lasku ja maksuaika

• Keltainen (hallittu riski) → lyhyempi maksuaika tai osittainen ennakko

• Punainen (korkea riski) → ennakkomaksu / toimitus vasta maksun jälkeen tai kauppa erillishyväksyntään

3) Päätä, kuka saa tehdä poikkeuksen

Poikkeuksista tulee nopeasti arkea, jos niitä ei omisteta. Siksi:

• määritä hyväksyjä (rooli, ei henkilön nimi)

• määritä perustelut (millä ehdolla poiketaan)

• kirjaa päätös (myös omaa selustaa varten)

Kun tavoitteena on tehdä luottokelpoisuudesta osa normaalia myynti- ja laskutusprosessia, onnistuu se helposti esimerkiksi Uuva Cloud-palvelun kautta.

Mikä parasta, saat nyt Uuva Cloudin kahden vuoden ajaksi maksutta käyttöösi! Kampanja on voimassa toistaiseksi (pidätämme oikeuden muutoksiin tämän artikkelin julkaisuhetkestä). 

Mikä on positiivinen luottotietorekisteri?

Positiivinen luottotietorekisteri on Verohallinnon Tulorekisteriyksikön ylläpitämä rekisteri, johon kootaan tiedot ihmisten olemassa olevista luotoista ja tuloista. Kun haet esimerkiksi lainaa, luottokorttia tai osamaksua, luotonantaja voi tarkistaa rekisteristä kokonaiskuvan tilanteestasi ja arvioida maksukykysi aiempaa realistisemmin. Päätös ei siis perustu vain siihen, onko maksuhäiriömerkintää vai ei.

Rekisterin tavoitteena on ehkäistä ylivelkaantumista ja tehdä luotonannosta vastuullisempaa, koska se sisältää myös “positiivista” tietoa: faktat nykyisistä veloista (kuten luottojen määrä ja keskeiset ehdot) sekä tulotiedot luottopäätöksen pohjaksi. Rekisteri ei kuitenkaan korvaa maksuhäiriörekistereitä, vaan toimii niiden rinnalla tuomalla luotonantoon lisää läpinäkyvyyttä ja tarkkuutta.