Yrityksen maksuhäiriömerkintä – mitä se tarkoittaa?

Yrityksen talous voi kohdata hetkellisiä vaikeuksia ja joskus erääntyneitä laskuja jää hoitamatta ajallaan. Tällöin seurauksena voi olla maksuhäiriömerkintä. Mutta mitä se oikeastaan tarkoittaa, miten se syntyy ja miten sen vaikutuksia voi hallita? Käydäänpä läpi perusasiat, mitä yrityksen maksuhäiriömerkintöihin liittyy.

Mikä on maksuhäiriömerkintä yritykselle?

Maksuhäiriömerkintä yritykselle tarkoittaa sitä, että yritys ei ole hoitanut taloudellisia velvoitteitaan ajallaan, ja tästä on seurannut virallinen merkintä luottotietorekisteriin. Se toimii signaalina siitä, että yritystä pidetään taloudellisesti epäluotettavana – ainakin tietyssä tilanteessa tai ajanjaksossa. 

Maksuhäiriömerkintä voi syntyä monista eri syistä, mutta taustalla on lähes aina maksun viivästyminen, josta on seurannut viranomaiskäsittely tai rekisteröintiin oikeutetun tahon ilmoitus. Yleisiä syitä ovat mm. maksamattomat vuokrat tai alihankkijoiden laskut, vero-ja eläkemaksujen laiminlyönnit, velkomustuomiot oikeudessa, tulokseton ulosotto tai protestoidut tratat.

💡 Lue myös: Näin perintä etenee

Miten yrityksen maksuhäiriömerkintä eroaa yksityishenkilön maksuhäiriömerkinnästä?

Yrityksen ja yksityishenkilön maksuhäiriömerkintä eroavat toisistaan paitsi juridisesti myös siinä, miten ja milloin merkintä syntyy. Yrityksen merkintä on vahva signaali siitä, että yrityksen taloudellinen tilanne vaatii huomiota.

Yrityksen maksuhäiriömerkintä syntyy harvemmin yksittäisestä unohtuneesta laskusta, vaan taustalla ovat useammin pahimmillaan konkurssiin johtavat maksuvaikeudet. Ensimmäinen merkintä on usein seurausta pidempään jatkuneesta maksukyvyttömyydestä tai laiminlyönneistä. Merkinnän taustalla voi olla esimerkiksi maksamaton arvonlisävero, vuokra tai velkomustuomio. Yrityksen maksuhäiriömerkintä kohdistuu yrityksen y-tunnukseen ja näkyy osana sen virallista luottoluokitusta. Tämä vaikuttaa suoraan siihen, millaisena yrityksen taloudellinen luotettavuus nähdään esimerkiksi rahoittajien, yhteistyökumppaneiden ja tilaajayritysten silmissä.

Mistä yrityksen maksuhäiriömerkintä tulee?

Yrityksen maksuhäiriömerkinnän rekisteröivät luottotietoyhtiöt, mutta ne saavat tiedot viranomaisilta ja muilta rekisteröintioikeuden omaavilta tahoilta. Tällaisia ovat esimerkiksi:

• Ulosottoviranomaiset: Jos ulosotto on tulokseton, siitä voidaan ilmoittaa merkintä.

• Tuomioistuimet: Esimerkiksi velkomustuomio rekisteröidään usein maksuhäiriönä.

Esimerkiksi protestoidut tratat tai maksamattomat vero-ja eläkemaksut säilyvät luottotietorekisterissä yleensä 2-4 vuotta.

Mitä maksuhäiriömerkintä tarkoittaa yritykselle käytännössä?

Yritykselle maksuhäiriömerkintä on vakava liiketoimintariski. Se voi estää tai vaikeuttaa seuraavia asioita:

• Rahoituksen saanti: Pankit ja rahoituslaitokset eivät usein myönnä lainaa tai leasing-sopimuksia maksuhäiriöiselle yritykselle.

• Sopimukset ja luottosuhteet: Toimittajat ja yhteistyökumppanit voivat vaatia ennakkomaksuja tai kieltäytyä yhteistyöstä kokonaan.

• Kilpailutukset ja julkiset hankinnat: Moni tarjouskilpailu edellyttää puhtaita luottotietoja.

• Maine ja uskottavuus: Maksuhäiriö voi vaikuttaa asiakkaiden luottamukseen, varsinkin B2B-liiketoiminnassa.

Vaikka kyseessä olisi yksittäinen, poikkeuksellinen tilanne, merkintä näkyy julkisissa rekistereissä ja vaikuttaa pitkään yrityksen imagoon ja taloudellisiin mahdollisuuksiin.

Miten yrityksen maksuhäiriömerkinnästä pääsee eroon?

Maksuhäiriömerkintä ei ole ikuinen, ja siitä on mahdollista päästä eroon joko ajan myötä tai maksamalla velka pois. Yrityksen maksuhäiriömerkinnän kesto riippuu siitä, minkä tyyppisestä merkinnästä on kyse. Esimerkiksi protestoidut vekselit tai maksamattomat vero- ja eläkemaksut säilyvät luottotietorekisterissä yleensä 2–4 vuotta. Jos yritys maksaa velan ennen tätä määräaikaa, voidaan merkintä poistaa aiemmin – mutta tämä edellyttää velan maksun todentamista ja luottotietoyhtiön tekemää päivitystä.

Käytännössä yritys ei voi itse "pyyhkiä" maksuhäiriömerkintää pois, vaan merkinnän poistaminen tapahtuu virallisten tahojen kautta. Siksi on tärkeää:

• Hoidattaa maksut mahdollisimman nopeasti, mikäli mahdollista.

• Säilyttää kaikki maksutositteet ja selvitykset, joilla voi osoittaa velan suoritetuksi.

• Olla yhteydessä luottotietoyhtiöön, jos uskoo merkinnän olevan virheellinen tai vanhentunut.

• Neuvotella maksusuunnitelma ennen kuin velka etenee oikeuteen tai ulosottoon asti – tämä voi estää koko merkinnän syntymisen.

Vaikka maksuhäiriömerkintää ei saisi heti poistettua, sen negatiivisia vaikutuksia voi lieventää. Kommunikoimalla avoimesti yhteistyökumppaneiden kanssa voi ylläpitää luottamusta, etenkin pitkäaikaisissa suhteissa. Ajantasainen tilinpäätös, vakaa kassavirta ja selkeä viestintä auttavat myös osaltaan säilyttämään uskottavuuden. 

Miten maksuhäiriön syntymisen voi estää?

Paras tapa välttää maksuhäiriömerkintä on ennakointi ja talouden hallinta. Uuvan palvelut on suunniteltu juuri tätä varten – auttamaan yrityksiä pitämään kassavirran kunnossa, laskut järjestyksessä ja maksut hallinnassa. Saat kaikki laskun elinkaaren palvelut helposti saman katon alta ja me huolehdimme puolestasi, että avoimet saatavat myös kotiutuvat määräajassa.

Laskutuspalvelu

Ajoissa ja selkeästi toimitetut laskut vähentävät viivästyksiä. Uuvan laskutuspalvelussa voit automatisoida laskujen lähetyksen ja seurannan, jolloin huomaat poikkeamat ajoissa – ennen kuin ne ehtivät kasvaa ongelmaksi. Näin sinä voit keskittyä liiketoimintaan, ja me huolehdimme siitä, että tulovirta pysyy liikkeessä.

Perintäpalvelu

Jos asiakas ei maksa ajallaan, perintä kannattaa aloittaa ripeästi mutta inhimillisesti. Uuvan perintäpalvelussa painotamme vastuullisuutta ja vuorovaikutusta – pyrimme aina ensisijaisesti löytämään maksujärjestelyjä ja ratkaisuja, jotka säilyttävät asiakassuhteet. Mitä aikaisemmin toimitaan, sitä suurempi mahdollisuus on välttää maksuhäiriömerkinnän syntyminen kokonaan.

Rahoitusratkaisut

Tilapäiset kassavajeet voivat kaataa muuten kannattavan yrityksen. Uuvan kautta voit hyödyntää rahoitusratkaisuja, kuten laskurahoitusta, joilla saat rahat käyttöösi heti laskun lähettämisen jälkeen. Tämä auttaa tasaamaan kassavirtaa, maksamaan omat velvoitteet ajallaan ja välttämään tilanteet, jotka johtaisivat maksuhäiriömerkintään.